Thẻ Visa Credit và Visa Debit

hanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các Đơn vị chấp nhận thẻ ; Thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua Internet; Rút tiền mặt, chuyển khoản tại ATM; Thanh toán hóa đơn dịch vụ trên ATM: điện, vé máy bay, viễn thông, bảo hiểm…Kiểm tra số dư tài khoản, in sao kê giao dịch gần nhất.

0
5161

Nhân tình huống của một bạn SV, mua hàng online trên Amazon trị giá 34.5€ và phải thanh toán 1 triệu 100 nghìn VND. Hỗ trợ SV làm một so sánh nhỏ để cung cấp những thông tin cần thiết, có tham khảo ý kiến nhân viên ngân hàng.

Thông thường một ngân hàng sẽ phát hành ít nhất 3 loại thẻ, tùy thuộc vào hệ thống ngân hàng sẽ có các sản phẩm khác nhau

1. Thẻ ghi nợ thanh toán nội địa: (thẻ mà bây giờ ở VN và ở Đức ai cũng có)

Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các Đơn vị chấp nhận thẻ ; Thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua Internet; Rút tiền mặt, chuyển khoản tại ATM; Thanh toán hóa đơn dịch vụ trên ATM: điện, vé máy bay, viễn thông, bảo hiểm…Kiểm tra số dư tài khoản, in sao kê giao dịch gần nhất.

 

2. Thẻ ghi nợ thanh toán quốc tế (Visa debit):

Thẻ được sử dụng để thanh toán tại các Đơn vị chấp nhận thẻ, qua mạng internet và rút tiền mặt tại ATM trên toàn cầu, nhận tiền nhanh từ nước ngoài. Có thể thanh toán, giao dịch internet phạm vi quốc tế. (Tuỳ vào website bạn thanh toán đó có chấp nhận thẻ debit hay không). Thông thường, các website như Amazon, Ebay có thể chấp nhận thẻ debit với tỉ giá cao hơn tỉ giá của ngân hàng và sẽ được thông báo trước bước thanh toán cuối cùng.

Thanh toán hóa đơn các dịch vụ trả sau như: điện, viễn thông, hàng không, điện thoại, bảo hiểm,… nạp tiền trả trước cho điện thoại di động, mua thẻ game,…

Hai loại thẻ này (1) và (2) được phát hành dựa trên Tài khoản tiền gửi thanh toán của bạn. Nghĩa là bạn có tiền (bằng cách nào đó như nhận lương, hoặc nộp tiền vào TK) sẽ được tiêu kể cả trong hoặc ngoài nước nếu sử dụng 2 loại thẻ này.

 

3.Thẻ tín dụng Quốc tế (Credit card):

Việc thanh toán được hiểu “Chi tiêu trước, trả tiền sau”. Thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại các cửa hàng hoặc ATM có biểu tượng của thẻ tín dụng quốc tế trên toàn thế giới. Thanh toán hàng hóa dịch vụ qua internet

Việc tiêu tiền trong thẻ này được hiểu là bạn tiêu tiền của Ngân hàng, hay nói cách khác bạn vay tiền của Ngân hàng để sử dụng.

Thẻ Visa, Master hoặc JCB card là 3 công ty phát hành thẻ toàn cầu khác nhau. Chọn sử dụng loại thẻ nào, cũng giống như bạn chọn nhà mạng điện thoại Vina, Mobile hay Viettel. Ở Mỹ thì còn có thêm American Express không nhắc đến ở đây vì chúng ta không được làm (Vietcombank có liên kết nhưng tốt nhất là ko nên làm vì Châu Âu ko ưa loại thẻ cho người nhiều tiền này).

 

4. Làm thế nào để được mở thẻ tín dụng?

Làm sao để được vay tiền? –Có 2 hình thức cơ bản là thế chấp và tín chấp

1) Thế chấp: bạn phải ký quỹ 1 khoảng tiền nào đó. Khi đó bạn được sử dụng thẻ với hạn mức tương đương khoản tiền ký quỹ đó. Thí dụ để có hạn mức 10 triệu bạn phải ký quỹ 11 triệu tại ngân hàng, 1 triệu là khoảng dư ra để dự trù các khoản phí phát sinh.
2) Tín chấp: bạn không cần ký quỹ chỉ cần có đầy đủ giấy tờ chứng minh bạn nhận được lương hàng tháng trên mức tối thiểu yêu cầu. Bạn sẽ được cấp hạn mức khoảng 2 hoặc 3 lần mức lương đó tùy loại thẻ. Thí dụ bạn nộp giấy tờ chứng minh nhận được khoảng lương 8 triệu hàng tháng. Khi ngân hàng chấp nhận hồ sơ, bạn sẽ được cấp hạn mức từ 16-24 triệu trên thẻ đó.

Vân Nguyễn – Hiện nay ở Đức có nhiều ngân hàng cho mở thẻ Visa mà không hề mất phí quản lí như comdirect, commerzbank, postbank vv..vv. Tuy nhiên thường thẻ visa này chỉ đi kèm điều kiện mở một tài khoản thông thường Girokonto tại ngân hàng đó. Mà mấy ngân hàng này toàn không bị mất phí gì hết (trường hợp là sinh viên).

Vay rồi thì sẽ phải trả?– Đúng thế, luôn nhớ một điều rằng các bạn phải thanh toán các món nợ đúng hạn không thì hậu quả có thể rất lớn. Các ngân hàng sẽ tự trừ vào tài khoản của bạn tại ngân hàng phát hành thẻ tính dụng nếu bạn có đăng kí tài khoản tại ngân hàng đó, hoặc không bạn phải đến ngân hàng để thanh toán thẻ tín dụng. Lãi suất khi thanh toán trể sẽ rất cao, khoảng gần 2% tháng, tính trên số tiền chưa trả, ngoài ra ngân hàng sẽ phạt thêm tiền bạn thanh toán trễ.

 

5. Làm thế nào để thanh toán online

Để thanh toán online bằng thẻ visa hay master thì rất đơn giản chỉ cần nhập đầy đủ các thông tin sau được in trên thẻ. Cụ thể như sau:

– Họ tên chủ thẻ: cái này được in trên thẻ, nhập chính xác vào và không có gõ dấu tiếng Việt.

– Mã số thẻ: Là dãy số gồm 16 số được in phía trước thẻ. Bạn phải nhập đầy đủ dãy số này vào.

– Valid from /Good thru: Là thời gian hết hạn của thẻ. Sau thời gian bạn phải đi làm lại thẻ. Bạn hãy nhập chính xác vào tháng và năm hết hạn của thẻ vào.

– CVVđây là cái quan trọng nhất và bạn phải nên cạo bỏ dãy số này ra khỏi thẻ. Số CVV hay CVN được in ở mặt sau thẻ, gồm 3 con số. Khi thanh toán online bạn phải nhập vào. Lý do mà mình khuyên bạn cạo bỏ dãy số này ra khỏi thẻ là để tránh trường hợp bạn là mất thẻ không kịp báo và bị người khác tận dụng để thanh toán sử dụng tiền trong thẻ của bạn. CVV hay Card Security Code chính là số quan trọng nhất bạn phải nhớ và cà bỏ nó khi nhận thẻ để tránh rủi ro sau này.

 

6. So sánh thẻ Credit Card và thẻ Debit Card

Một vài so sánh để giúp các bạn hiểu hơn về 2 loại thẻ này

Credit cardDebit card
AboutKhi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế (Credit card), thực tế là bạn sử dụng một khoản nợ với ngân hàng và muốn trả nợ đầy đủ trong khoảng thời gian nhất định (thông thường từ 30-45 ngày)Bất cứ khi nào sử dụng thẻ ghi nợ thanh toán quốc tế (Visa debit) để mua bán, tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn. Nếu bạn thực sự có tiền trong tài khoản, bạn mới có thể tiêu tiền trong thẻ này
Phát hành thẻKý hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng với ngân hàng, giấy tờ chứng minh cá nhân, giấy tờ chứng minh thu nhập. không cần sở hữu tài khoản tại ngân hàng bất kỳ (vẫn phải có tài khoản để thu phí hoặc thanh toán sao kê)Phát hàng thẻ Deibit card dựa trên số tài khoản ghi nợ hoặc tài khoản tiết kiệm (Checking account or saving account)
Sao kê hàng tháng-Sẽ nhận được sao kê báo số nợ hàng tháng

Có thể thanh toán toàn bộ hoặc tối thiểu tùy theo hợp đồng đã ký với Ngân hàng.

-Buộc phải trả đúng thời hạn ghi trên sao kê nếu không sẽ phải chịu lãi phạt

Không hóa đơn hàng tháng
Thế chấpYêu cầu thế chấp bằng lương nhận hàng tháng của chủ thẻ, hoặc tài sản thế chấp là bất động sản hoặc giấy tờ có giáKhông cần thế chấp
Hạn mứcHạn mức chi tiêu được cấp dựa vào tổng số giá trị của tài sản thế chấp

VD: Hạn mức thấp nhất ở VN là 30 triệu

Hạn mức thấp nhất ở Đức là 1000€

 

Có bao nhiêu tiền trong tài khoản có thể tiêu hết
Trả lãi

Interest Charged

-Khi bản in sao kê đến yêu cầu trả tiền đúng hạn. Nếu không trả đúng và đủ số tiền thì sao?

-Sẽ phải trả thêm lãi phạt, và rất cao. Tùy theo ngân hàng mức lãi từ 20-30%/ 1 năm của số tiền nợ, nhân theo số ngày trả muộn. (Mức lãi suất ngân hàng khi người dân gửi tiền chỉ có từ 8-15% ở VN. Ở Đức có 1-2%/1 năm)

Không cần trả lãi, vì không vay mượn nên không cần trả.

-Ở VN còn sinh lãi theo tháng.

-Ở Đức sinh lãi tính theo quý hoặc theo năm nhưng ko đáng kể

An ninh-Nếu mất thẻ thì mức độ an ninh không còn nữa. Trong trường hợp này nên báo ngay lập tức với Ngân hàng để khóa thẻ.

 

 

-Nếu mất thẻ thì mức độ an ninh không còn nữa. Trong trường hợp này nên báo ngay lập tức với Ngân hàng để khóa thẻ.

 

Nghĩa vụ trả nợ khi bị gian lận

Fraud Liability

Rủi ro ở mức độ thấp. Không có ai chịu trách nhiệm về việc bị gian lận. Nếu chẳng may bạn ở trong trường hợp này, bạn bị ai đó sử dụng thẻ để mua bán, hoặc bị hack thẻ có thể bạn sẽ bị mất nhiều nhất là 50 USD cho phí dịch vụ truy vấn.

(Ở Việt Nam là “phí đòi bồi hoàn” , thẻ tín dụng là miễn phí)

 

Rủi ro ở  Mức độ cao. Nếu ai đó lấy cắp thẻ, và dùng số tiền của bạn. Bạn sẽ phải đợi đểu điều tra, việc này mất thời gian và nhiều khi mất luôn cả tiền. Hoặc gian lận khi mua bán. Bạn mua bán online, nếu sau khi trả tiền bạn nhận ra khả năng cao bạn bị lừa thì khả năng bạn bị mất hết tiền rất cao

(Ở Việt Nam là “phí đòi bồi hoàn” , ghi nợ là 50.000 VNĐ/1 giao dịch)

 

Phí rút tiềnPhí rút tiền thấp. Tùy thuộc vào dịch vụ ngân hàng và các công ty tín dụng sẽ cho phép rút một lượng tiền nhất định với mức phí thấp.

Phí rút tiền mặt cao 4% doanh số rút tiền (tối thiểu 50.000 VNĐ/giao dịch) tại vcb.

Cho phép thấu chi mức cao. Có thể rút một lượng nhỏ tùy theo dịch vụ của ngân hàng.

Phí rút tiền tại ATM trong hệ thống vcb 1.100 VNĐ/giao dịch, ngoài hệ thống vcb 3.300 VNĐ/giao dịch.

7. Quay lại tình huống của bạn du học sinh nói trên

“Một bạn SV, mua hàng online trên Amazon trị giá 34.5€ và phải thanh toán 1 triệu 100 nghìn VND.”

Bạn này có thể gặp phải tình huống như sau:

Thông thường nếu thanh toán ở nước ngoài bằng thẻ Visa debit hoặc credit, khi ngân hàng ở Vn sẽ tính toán theo tỷ giá quy đổi dạng chuyển khoản giữa các tài khoản với nhau + phụ phí quy đổi ngoại tệ 3%, vì mức tỷ giá quy đổi thấp nên nhiều khi không nhận ra khoản phụ phí quy đổi đã được tính vào đó.

Trường hợp của bạn ở trên do dùng thẻ CREDIT CARD để mua sắm, nhưng có thể bạn không thanh toán đúng hạn theo yêu cầu của ngân hàng thì ngoài số tiền bạn phải trả là 34.5€ + phụ phí quy đổi ngoại tệ 3% +Phí chậm trả ngân hàng (170 000 VND) + Tiền lãi những ngày bạn trả chậm (34.5* số ngày (20-30% trên 360 ngày).

Nói tóm lại, sử dụng bất kỳ 1 dịch vụ nào cũng nên tìm hiểu, nếu chẳng may mất tiền, cũng biết tại sao để lần sau tránh bị mất tiếp.

 

8. Vậy các bạn du học sinh nên dùng thẻ nào

-Trước khi đi du học Đức, các bạn sinh viên ở VN thường phải tham gia kỳ thi testAS, APS. Các bạn có thể đăng ký mở một thẻ trả trước, nộp tiền vào, sau đó sử dụng sẽ an toàn hơn cho các bạn. Hoặc bạn nào có ý định kinh doanh buôn bán 2 chiều Đức Việt cũng nên mở thẻ. Phí dịch vụ ở VN tương đối rẻ.

-Khi sang Đức, do thu nhập không có hoặc có đi làm thêm có lương có thể ra Sparkasse để mở thẻ Visa hạn mức 1000€, mức phí 40€/1 năm. Nếu mua 1 em macbook khoảng 1200€ thì thẻ này cũng không sử dụng được, các bạn nên cân nhắc khi sử dụng. Nếu ai hay đi du lịch, di chuyển giữa các vùng khác nhau thì nên đăng ký 1 cái để sử dụng.

-Ngoài ra, hiện nay các phương thức thanh toán online như PAYPAL hoặc Paydirect hoặc các sản phẩm thanh toán của các ngân hàng tại Đức

– Nếu bạn có thẻ tín dụng Visa credit hay Mastercard credit thì sau khi thanh toán bằng thẻ này, bạn đã chính thức vay ngân hàng nơi phát hành thẻ cho bạn. Và khoản vay này sẽ không bị tính lãi, phụ thu, lãi phạt hoặc nhiều khoản phí khác tùy vào ngân hàng nếu bạn trả trước 45 ngày. Nếu qua thời gian này không trả hết số tiền đã vay thì bạn sẽ bị tính lãi.

Lưu ý:Rất dễ bị mất cắp các thông tin trên thẻ, qua các trang webfake, là các trang web sao chép, copy y chang như trang chủ.

Tài liệu tham khảo:  website Vietcombank, Techcombank, Eximbank

Có bình loạn gì không? Comment ở đây